⚠️ 欠 HOA 會怎樣？HOA 罰款、Lien、Foreclosure 全解析（新移民必讀）
很多新移民以為 HOA 就像台灣的「管理費」，晚一兩個月應該沒事。
錯！在美國，欠 HOA 的後果比你想得嚴重得多。
如果 HOA 一直沒付，可能會發生：
- 罰款（fine）
- late fee（每個月累積）
- HOA 對你設 lien（留置權）
- 最後甚至 foreclosure（法拍）
這篇文章會用最簡單的方式，讓你了解整個流程。
🔹 步驟 1：開始產生 Late Fee（延遲費）
通常晚 30 天，HOA 會開始加：
- $10～$25 的 late fee
- 每個月滾動累積
如果你自動扣款（auto pay）短扣 $5、$10，HOA 通常也會立刻寄信給你。
這不是針對你，是 HOA 的規定非常嚴格。
🔹 步驟 2：寄出 notice（欠款通知）
HOA 會寄：
- first notice
- final notice
- demand letter
內容會告訴你：
- 欠多少
- late fee 多少
- 多久內沒還就會進入下一步
🔹 步驟 3：開始收 collection fee（代收費）
如果你還是沒有付，HOA 會把你的帳款轉給 collection company（催收公司）。
這會造成：
- 額外 $100～$400 的代收費
- 你的信用紀錄可能受影響
- HOA 有更強力量追款
這一步是很多人不知道的，而且費用會開始變很可怕。
🔹 步驟 4：HOA 對你設 lien（留置權）
欠款超過 180 天（各 HOA 不同），HOA 可以：
對你的房子設 Lien。
這代表：
- 你不能 refinance（重貸）
- 你不能賣房（過不了 escrow）
- 銀行在查 title 時會看到你欠 HOA
- 未來一定要先付清 HOA 欠款才能處理房子
Lien 是真的會跟著你的房子，不是跟著人。
🔹 步驟 5：最嚴重 → Foreclosure（法拍）
是的，HOA 欠太久真的可以「法拍」你的房子。
流程通常是：
- HOA lawyer 發 legal notice
- 向郡政府提交 foreclosure file
- 法院排期（法庭審理）
- 公開拍賣（public auction）
更可怕的是：
即使你房貸有準時繳，HOA 還是可以 foreclose。
因為 HOA 的權力是「獨立」於銀行之外的。
🔹 欠 HOA 的常見誤會
- ❌「晚兩個月沒關係啦」 → 錯！兩個月就會進催收。
- ❌「HOA 不會 lien 我吧？」 → 會，而且寫在 CC&Rs 裡。
- ❌「我有交房貸就不會被法拍」 → 錯！HOA foreclosure 是獨立程序。
- ❌「我搬走就沒事」 → 欠款跟著房子，不跟著人。
🔹 如何避免 HOA 問題？
- 一定要開 auto pay（但要注意金額變動）
- 收到信一定要開（HOA 信不能忽略）
- 每年讀一次 HOA 預算（了解是否會漲費）
- 買房前要查 HOA reserve（儲備金低＝未來大漲費）
🔹 延伸閱讀（Interlinks 建議）
希望這篇能讓你更了解欠 HOA 的後果，保護你的房產安全。
⚠️ What Happens If You Don’t Pay HOA? Fines, Liens & Foreclosure Explained
Many newcomers think HOA is just a “management fee” like Taiwan. Missing a month or two should be fine.
No — in the U.S., unpaid HOA fees can become a very serious issue.
If you don’t pay, you may face:
- Late fees
- Fines
- Collection charges
- HOA liens
- Foreclosure
🔹 Step 1: Late Fees Begin
After about 30 days, HOA adds:
- $10–$25 late fees per month
- Rolling monthly interest
🔹 Step 2: HOA Sends Notices
- First notice
- Final notice
- Demand letter
These letters outline:
- The amount owed
- Late fees
- Deadlines
🔹 Step 3: Collection Agency Involved
If unpaid, the HOA transfers your account to a collection company.
This results in:
- $100–$400 collection fees
- Possible credit impact
🔹 Step 4: HOA Places a Lien
If still unpaid, HOA can place a lien on your property.
Which means:
- You cannot refinance
- You cannot sell the home
- Title search will show outstanding HOA debt
🔹 Step 5: Foreclosure
Yes — HOA really can foreclose on your home.
- Legal notice
- Court filing
- Auction sale
Even if your mortgage is current.
🔹 Common Misunderstandings
- “Missing a few months is okay.” → No, it isn’t.
- “HOA won’t lien me.” → They will.
- “If I pay mortgage, I won’t be foreclosed.” → Wrong.
🔹 How to Avoid Problems
- Use autopay
- Always open HOA mail
- Review annual HOA financials