🚗✨ 新車如何加保？新手必看的 8 個關鍵（簡易入門）
買新車是一件很開心的事，但要怎麼保險？要先跟 Dealer 說嗎？要不要買 GAP？Full Coverage 到底包含什麼？Liability 會不會不夠？
本篇用最簡單、最清楚的方式，把「新車加保」的所有關鍵一次講清楚！
📘 目錄
- 1. 新車剛買，一定要立刻通知保險公司嗎？
- 2. Dealer 會要求什麼保險？（貸款 / Lease）
- 3. Full Coverage 到底是什麼？是不是一定要買？
- 4. GAP 要不要買？（什麼人需要？）
- 5. Liability 保什麼？有什麼風險？
- 6. Comprehensive / Collision（兩者差在哪？）
- 7. 新車保費為什麼特別貴？（原因超多人不知道）
- 8. 交車後必做的 5 步驟（免出錯版）
1️⃣ 新車剛買，一定要立刻通知保險公司嗎？
建議：一定要。
雖然美國多數保險公司有「新車自動保障期」(automatic new vehicle coverage)，通常是：
- 7 天
- 10 天
- 14 天
- 30 天（少數）
但條件是：
- 你舊車有全險 → 新車會自動套用同樣 coverage
- 你舊車只有 liability → 新車也只能套 liability（不推薦）
最安全的方式是：提車前就先打給保險公司。
2️⃣ Dealer（貸款 / Lease）一定會要求的保險
Dealer 不會放你開車走，除非你滿足：
- Liability（州要求）
- Comprehensive
- Collision
- 金融公司要求的 Coverage
如果你是：
- Loan（貸款買車） → 必須 Full Coverage
- Lease（租車） → 必須 Full Coverage + 更高的 Liability 限額
你提車時 Dealer 會要求你當場 Email 或出示「Insurance ID」證明你有足夠的保險。
3️⃣ Full Coverage = Comprehensive + Collision（真正定義）
很多華人以為「Full Coverage 包全部」，但其實它只包含：
- ✔ Comprehensive（非車禍事件：偷車、破窗、天災、動物等）
- ✔ Collision（撞到東西：自己撞、別人撞、倒車、側擦）
Full Coverage ≠ 什麼都賠
例如：
- ❌ 不賠機油、輪胎、maintenance
- ❌ 不賠故障
- ❌ 不賠電瓶沒電
但新車通常都會買 Full Coverage，因為：
- 車太新、太貴
- 維修成本高
- 貸款 / Lease 必需
4️⃣ GAP 要不要買？哪些人一定要？
GAP = Guaranteed Auto Protection
用途是：
如果車子全毀（total loss），保險公司賠「車價」，但你還欠銀行的金額如果更高，GAP 幫你補差額。
📌 下列情況「一定要買 GAP」：
- ✔ 0 – 10% 頭期款（down payment 很低）
- ✔ Long-term loan（60 – 84 個月）
- ✔ 車子折價快（如 Toyota、Honda 以外）
- ✔ 你是 Lease（Lease 必買）
📌 不一定要買 GAP：
- ✔ 你全額付款（cash buyer）
- ✔ 你高額頭期款（down payment 30–40%）
建議：不要在 Dealer 那裡買 GAP，因為比較貴。
保險公司賣的 GAP 比較便宜（但不是每家都有）。
5️⃣ Liability 是什麼？新車可以只買 Liability 嗎？
Liability = 對別人造成損害的賠償（不是賠自己的車）。
如果你只有 Liability：
- ❌ 你撞壞自己的車 → 保險不賠
- ❌ 刮傷、倒車 → 保險不賠
- ❌ 被 hit and run → 保險不賠（除非加 UM）
Liability 適合：
- ✔ 老車（$1,000–$6,000）
- ✔ 不在乎車價的車主
- ✔ 車已經折舊到不值得修理
新車完全不建議只有 Liability。
6️⃣ Comprehensive vs Collision：差在哪？
- Comprehensive：非車禍事件
偷車、破窗、雨災、玻璃、天災、動物撞到你 - Collision：車禍撞擊事件
撞牆、倒車撞柱子、別人撞你（你的車）
這兩個加在一起，就是 Full Coverage 的核心。
7️⃣ 為什麼新車保費特別貴？
原因包括：
- 🚗 車價高 → 修理費高
- 🔧 先進感應器、雷達、鏡頭 → 小撞一下就 $2,000+
- 📈 新車索賠率高（保險公司有數據）
- 📊 加州費率本來就高（rate filing）
8️⃣ 交車後必做的 5 步驟（免出錯版）
- 1️⃣ 提車前先打給保險公司 → 把車加入保單
- 2️⃣ 確認 Coverage：Liability + Comp + Collision
- 3️⃣ 如果是貸款 / Lease → 確認是否需要 GAP
- 4️⃣ 拍照紀錄里程 / 車況（保險公司會看）
- 5️⃣ 更新 DMV：車牌、地址、車主資訊
👉 下一篇（C 篇）：車禍如何 File a Claim？受害者 vs 過失方流程
👉 如果你的 monthly premium 一直變：請看 Auto 為何只能半年？monthly 金額為何不固定？
🚗✨ How to Insure a New Car? 8 Key Things Beginners Must Know
Buying a new car is exciting — but getting the right insurance is critical.
Here is a simple, beginner-friendly guide that explains everything you need.
📘 Table of Contents
- 1. Do you need to notify your insurer immediately?
- 2. What coverage do dealers require?
- 3. What does “Full Coverage” really mean?
- 4. Do you need GAP insurance?
- 5. Can a new car be insured with liability only?
- 6. Comprehensive vs Collision
- 7. Why new-car premiums are higher
- 8. 5 things to do after taking delivery
1. Notify your insurer immediately? Yes.
Most insurers offer an automatic new-vehicle grace period (7–30 days),
but it copies your old coverage. If your old car had liability only, your new car gets liability only.
2. Dealer requirements
For loan or lease:
- Liability
- Comprehensive
- Collision
- Higher limits (for leases)
3. Full Coverage definition
Full Coverage = Comprehensive + Collision
It does NOT include maintenance or mechanical issues.
4. Do you need GAP?
Yes, if:
- Low down payment
- Long loan term
- Fast-depreciating car
- You lease the car
5. Liability only on a new car?
Not recommended. Liability does not repair your own vehicle.
6. Comprehensive vs Collision
- Comprehensive = non-collision events
- Collision = impact accidents
7. Why new cars cost more to insure
- Higher vehicle value
- Expensive sensors and technology
- Higher claim frequency
8. After delivery: 5 must-do steps
- Call your insurer
- Verify coverage
- Decide on GAP
- Record photos/mileage
- Update DMV
👉 Next (C): How to file a claim?
👉 Or learn why premiums change: Part D