UI、失能險、收入保障到底差在哪？
很多人搞不清楚：
- 被裁員 → 有沒有錢？
- 生病不能工作 → 有沒有錢？
- 自己辭職 → 有沒有錢？
其實這三種狀況，是三套完全不同的制度。
先看最清楚的一張對照邏輯
| 狀況 | UI（失業保險） | 失能險（Disability） | 收入保障型保險 |
|---|---|---|---|
| 被裁員（Layoff） | ✅ 有 | ❌ 沒有 | ❌ 通常沒有 |
| 被 Fire for Cause（嚴重違規） | ❌ 多數沒有 | ❌ 沒有 | ❌ 沒有 |
| 自己辭職 | ❌ 幾乎沒有 | ❌ 沒有 | ❌ 沒有 |
| 生病不能工作 | ❌ 沒有 | ✅ 有（若符合定義） | ✅ 有（依保單） |
| 慢性疼痛、醫師開證明無法工作 | ❌ 沒有 | ✅ 可能有 | ✅ 可能有 |
| 健康但暫時沒收入 | ❌ 沒有 | ❌ 沒有 | ❌ 沒有 |
這張表在講什麼？
很簡單：
- UI 只保「被迫失去工作」
- 失能險只保「身體不能工作」
- 沒有任何制度會保「健康卻沒收入」
為什麼很多人會誤會？
因為大家以為「沒工作」跟「不能工作」是一樣的。
但在制度上：
- 沒工作 = 就業狀態問題
- 不能工作 = 醫療判定問題
這兩件事完全不同。
最危險的狀態是什麼？
健康，但沒有收入。
- 自己辭職
- 轉職空窗期
- 創業初期沒營收
這些情況：
- UI 不給
- 失能險不給
- 只能靠現金預備金
制度不是萬能，理解分工才是關鍵
UI 是社會安全網。
失能險是醫療風險工具。
收入保障是長期收入中斷保護。
它們不是互相取代，而是分工不同。
下一篇，我們會談：
為什麼有 UI，仍然可能撐不過六個月？
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UI vs Disability vs Income Protection — What’s the Difference?
Many people confuse job loss with inability to work. In reality, these are very different risk categories.
Simple Comparison
| Situation | UI | Disability Insurance | Income Protection |
|---|---|---|---|
| Layoff | Yes | No | Usually No |
| Serious Misconduct | Usually No | No | No |
| Voluntary Resignation | No | No | No |
| Medical Inability to Work | No | Yes (if qualified) | Yes (policy dependent) |
| Healthy but No Income | No | No | No |
The Core Distinction
- UI protects involuntary job loss.
- Disability protects medical inability to work.
- No system protects healthy income gaps.
The Most Dangerous Scenario
Being healthy but having no income.
Understanding these distinctions is the foundation of real financial planning.