🏛️ Dynasty Trust 去神秘化：富豪的「家族信託」到底在做什麼？
最近看到很多高資產講座都在講「Dynasty Trust（朝代信託）」，常常用的詞有：
- 「富三代、富四代」
- 「家族資產永續傳承」
- 「讓你的名字傳好幾百年」
- 「避稅祕技」
乍聽之下好像很神秘、很高級，但其實——
Dynasty Trust 不神秘，它只是富豪們用來管理家產的一種長期信託架構。
🌟 一、什麼是 Dynasty Trust？（講人話版本）
Dynasty Trust 是一種「能活很久的信託」。
一般信託可能只管理一代或兩代，而 Dynasty Trust 可以維持：
- 好幾代（多代）
- 甚至超過 100 年（依州法律）
它的目的只有一個：
把錢留在信託裡，讓後代可以用，但不能亂花。
不是魔法，也不是讓後代變爆發戶的祕密工具。
🌟 二、為什麼富豪需要 Dynasty Trust？
因為富豪的痛點跟普通家庭完全不同：
- 可能要面臨 40% 的聯邦遺產稅
- 子孫很多，怕財產被離婚分掉
- 怕小孩亂花錢
- 家族企業要傳承
- 資產跨國、稅務複雜
Dynasty Trust 就是來處理這些「富豪的問題」。
🌟 三、Dynasty Trust 裡的錢是怎麼運作的？
它不是：
- ❌ 無限生錢
- ❌ 保證富十代
- ❌ 永遠不繳稅
它其實是：
- ✔ 一個合法、透明的信託架構
- ✔ 資產由受託人管理
- ✔ 後代需要時可以使用，但不能全部領走
- ✔ 有一定的稅務效率
- ✔ 常常搭配壽險提供現金流
重點就是：資產永遠不“到手”，所以永遠不會被花光。
🌟 四、Dynasty Trust 最常搭配的四大工具（講座最愛用）
高資產講座常常把 Dynasty Trust 和這些一起講：
① 壽險（IUL / Whole Life）
用來提供現金流、補遺產稅、增加信託資產。
② LLC / FLP（家族公司）
讓“控制權”和“經濟權”分開，降低稅務風險。
③ Premium Financing（保費融資）
只有富豪玩得起，用槓桿買大額壽險（不適合一般家庭）。
④ 稅務架構（Gift Tax + GST Exemption）
用免稅額把錢灌進信託裡，延長信託壽命。
🌟 五、普通家庭需要 Dynasty Trust 嗎？
99% 的家庭不需要。
普通家庭真正需要的是：
- Living Trust（生前信託）
- Will（遺囑）
- 適量的壽險
- 401(k) / IRA
- ETF 投資
- Emergency Fund
Dynasty Trust 是：
資產 20M、50M、100M 以上家庭的工具。
🌟 六、普通人為什麼還是應該懂 Dynasty Trust？
不是因為你要用，而是因為：
你要知道“講座在賣什麼”。
- 看懂之後，就不會被嚇到
- 不會覺得自己不如別人
- 不會被推銷去買不必要的大保單
- 會更清楚自己真正需要什麼
🌟 七、Purser Services 的立場
財務不需要神秘，也不需要階級化。
普通家庭沒有“不如人家”。
只是人生位置不同，需要的工具也不同。
我的風格很簡單：
去神秘化、講人話、講明白。 💚
🏛️ Demystifying Dynasty Trusts: What Multi-Generational Wealth Planning Really Means
Many high-net-worth seminars heavily promote Dynasty Trusts, often using phrases like:
- “Multi-generational wealth”
- “Protect your family name for 100 years”
- “Ultra-high-net-worth tax strategy”
It sounds mysterious and elite, but in reality:
A Dynasty Trust is simply a long-lasting trust structure designed for wealthy families.
🌟 1. What Is a Dynasty Trust?
A Dynasty Trust is a trust designed to last for multiple generations — sometimes over 100 years, depending on state law.
The purpose is straightforward:
Keep assets inside the trust so future generations can benefit without spending everything.
🌟 2. Why Wealthy Families Use Dynasty Trusts
- Exposure to 40% federal estate tax
- Large number of descendants
- Concerns about divorce or lawsuits
- Family business succession
- Complex tax and international assets
Dynasty Trusts solve these “wealthy family problems.”
🌟 3. How the Money Works Inside a Dynasty Trust
It is NOT:
- ❌ A magic money generator
- ❌ Guaranteed wealth for 10 generations
- ❌ A tax-free loophole
It IS:
- ✔ A legal, structured trust
- ✔ Professionally managed
- ✔ Assets remain inside the trust
- ✔ Beneficiaries can use funds but not empty the trust
- ✔ Often paired with life insurance for liquidity
🌟 4. Tools Commonly Paired with Dynasty Trusts
- IUL / Whole Life Policies: Provide liquidity and tax-efficient growth
- LLCs / Family Limited Partnerships
- Premium Financing: Leverage for large policies
- Gift & GST Tax Exemptions: Extend trust longevity
🌟 5. Do Normal Families Need a Dynasty Trust?
No — 99% of households do not.
Most families benefit more from:
- Living Trusts
- Wills
- Simple life insurance
- 401(k) / IRA plans
- Basic investments
🌟 6. Why Normal Families Should Still Understand Dynasty Trusts
Not because you need one — but because:
You should know what these seminars are selling.
- You won’t feel intimidated
- You won’t feel “behind”
- You won’t be pressured into unnecessary products
- You’ll know what actually matters for your family
🌟 7. The Purser Services Perspective
Finance doesn’t need to be mysterious or elitist.
Normal families are not “less than.”
They simply need different tools.
My style is simple:
Clarity. Truth. No fear tactics. 💚